Как установить запрет на кредиты через «Госуслуги» в 2025 году: пошаговая инструкция

Развитие современных технологий не всегда идёт на пользу человеку. Часто они становятся эффективным инструментом злоумышленников, пытающихся любыми способами нажиться на самых обычных гражданах. В последние годы мошенники всё чаще стали удалённо оформлять кредиты, используя для этого скомпрометированные личные данные россиян. И человек, чьи данные были использованы, до последнего не догадывается о наличии задолженности, пока не наступают просрочки.

Хорошо, когда удаётся разобраться в ситуации, и долг аннулируют. Но в интернете можно найти немало историй, когда финансовые организации, как и суд, признают заключенный кредитный договор легальным. В итоге «счастливчику» приходится выплачивать долг. В некоторых случаях речь идёт о сотнях тысяч рублей.

Чтобы обезопасить граждан от подобных манипуляций, 1 марта 2025 года на портале «Госуслуги» появилась возможность установить самозапрет на получение кредитов. Этот механизм действует для большинства потребительских кредитов, исключая ипотеку, автокредиты и кредиты с господдержкой.

Что будет после установки самозапрета

После того как пользователь установит запрет на заключение кредитных договоров, эта информация будет передана в бюро кредитных историй (БКИ). С этого момента, если злоумышленник или даже сам пользователь захочет оформить кредит (неважно, онлайн или в офисе банка), финансовая организация, получив данные из БКИ, увидит, что у потенциального клиента стоит самозапрет. В итоге в выдаче кредита будет отказано.

Если же при установленном самозапрете банк или микрофинансовая организация каким-то невообразимым образом всё же выдаст кредит, его без проблем можно оспорить в судебном порядке. Такой кредит будет признан незаконным, и выплачивать его не придётся. От этого пострадает только компания, заключившая договор.

Как поставить запрет в «Госуслугах»: полный или частичный

Чтобы установить самозапрет на оформление кредитов, достаточно воспользоваться мобильным приложением «Госуслуги» или веб-версией национального портала.

Алгоритм выглядит следующим образом:

1. Написать в поисковой строке «Запрет на кредиты» и кликнуть кнопку «Установление запрета».



2. Ознакомиться с условиями функции установления запрета на кредиты и нажать кнопку «Начать».



3. Выбрать тип запрета: «полный» или «частичный».
   
   В первом случае запрет действует на оформление кредита лично, онлайн, а также в офисе в банках и микрофинансовых организациях. Во втором случае пользователь может выбрать, какой способ оформления запретить и в каких организациях.



4. Если выбран первый вариант, далее необходимо проверить паспортные данные и ИНН (они автоматически подтянутся из аккаунта).



5. Остаётся ознакомиться с документами на подтверждение и подписать их с помощью простой электронной подписи (ПЭП). Для этого не требуется сдавать биометрию и загружать сторонние приложения. Подпись осуществиться через одноразовый код, который придёт на номер телефона, привязанный к учётной записи на «Госуслугах».



6. Последний шаг — отправить заявление. Срок рассмотрения — 2 календарных дня. Уведомление об установке запрета поступит в личный кабинет. Запрет начинает действовать с момента поступления данного уведомления.

Через некоторое время в уведомлениях появится письмо, подтверждающее установку запрета. Выглядит оно следующим образом:

Если пользователь выбрал частичный запрет, ему предстоит пройти несколько дополнительных этапов:

• выбрать тип организации, где нужно установить запрет на заключение кредитных договоров (кредитные, микрофинансовые или кредитные и микрофинансовые).

• Выбрать тип запрета: дистанционный или очный и дистанционный. В первом случае нельзя будет оформить кредит онлайн или по телефону, во втором — любым методом.

• Далее все по кругу: ознакомиться с документами на подтверждение, выбрать метод подписания и отправить заявление на рассмотрение.

Как проверить, установлен ли запрет на «Госуслугах»

Проверить, установлен запрет на оформление кредитов, можно также в мобильном приложении «Госуслуги» или веб-версии портала. Для этого надо вновь обратиться к поисковой строке, введя запрос «Проверка запрета на кредиты» и нажав на кнопку «Проверить статус запрета».

Дальнейший алгоритм здесь не сильно отличается от алгоритма по установке самого запрета:

1. Нажать кнопку «Начать».



2. Проверить паспортные данные и номер ИНН.



3. Ознакомиться с документами на подписание.



4. Выбрать тип подписи — простая электронная подпись (ПЭП).



5. Отправить заявление на рассмотрение.

Обычно ответ приходит в течение пары минут. Соответствующее появится в разделе уведомлений. Там можно открыть файл PDF и посмотреть, когда и какой тип запрета был установлен.

Как снять запрет на кредит в Госуслугах

Снять запрет можно двумя способами. Если у пользователя есть подтверждённая биометрия (сдать её можно в МФЦ и банках, предоставляющих подобную услугу), всё делается удалённо. Потребуются приложения «Госуслуги» и «Госуслуги.Биометрия». Согласно официальной информации, запрет на оформление кредитных договоров снимается в течение суток.

Если такой подписи нет, придётся обращаться в МФЦ с оригиналом документа, удостоверяющего личность, и оригиналом ИНН. При обращении законного представителя дополнительно потребуется документ, подтверждающий полномочия на обращение в интересах другого лица. Услуга бесплатна.